Виды кредитования малого бизнеса

Виды кредитования малого бизнеса

Малое предпринимательство на сегодняшний день занимает основную нишу на экономическом рынке Украины. В сфере деятельности финансовых учреждений кредитование малого бизнеса является самым перспективным и довольно сложным направлением.

По мнению экспертов, трудности при выборе и погашении займа возникают у частных предпринимателей, которые не имеют должной кредитной грамотности. Банки обладают широким спектром кредитных предложений в данном секторе, однако не все создатели бизнеса знают об их масштабности и функциях.

Основные формы кредитования малого бизнеса

Существуют четыре основных формы кредитования малого бизнеса: овердрафт, лизинг, кредитная линия и факторинг. Каждая из вышеперечисленных разновидностей займа имеет ряд отличительных особенностей.

  • Овердрафт.

Предоставление денежных средств клиенту при отсутствии или недостатке на текущем счету является одной из разновидностей кредитования бизнеса – овердрафтом. К примеру, на балансе фирмы заемщика находится 50 тыс. гривен, а для оплаты услуг или закупки новой продукции ему необходимо 100 тыс. гривен. В таком случае банк одолжит недостающую сумму.

Существует два типа овердрафта:

  • бланковый – без предоставления залога со стороны заемщика;
  • залоговый.

Право выбора валюты кредита остается за клиентом, а на сумму займа накладывается процентная ставка. Если заемщик погасил долг в день оформления, то банк не взимает проценты.

Срок использования и погашения овердрафтного кредита варьируется от 30 до 45 дней. Возврат задолженности финансовому учреждению осуществляется средствами, которые клиент получает в процессе ведения предпринимательской деятельности.

  • Кредитная линия.

Оформление займа по данной программе подразумевает выплаты клиенту частями полной суммы в течение 1-3 лет. При каждом обращении в банк за последующим траншем от общей суммы заемщик должен делать запрос, на рассмотрение которого уходит несколько дней.

Финансовые учреждения могут предоставлять на развитие малого бизнеса кредит в разной валюте, однако их лимит не должен превышать оцененного финансового состояния и потребностей клиента. Комиссия не начисляется при заблаговременном резервировании средств.

Выделяют два типа кредитной линии: возобновляемую и невозобновляемую. Первый вариант подразумевает возможность использования повторного кредита после успешного погашения ссуды. Таким образом, после погашения первого транша в течение 3-6 месяцев заемщик может подать заявку на следующую сумму.

  • Факторинг.

Эта форма подразумевает возможность малого предприятия пополнить свои обороты по счетам. Для этого фирма-поставщик должна заключить договор с факторинговой компанией, которая частично оплатит приобретаемую покупателем продукцию.  Вследствие этого часть денежных средств вернется на баланс поставщика, а свой долг покупатель должен будет вернуть в рассрочку факторинговой фирме. Выплаты за продукцию составляют не более 50% от суммы сделки.

Существует два типа факторинга: открытый и закрытый. Первый подразумевает информирование покупателя о присутствии в сделке третьей стороны, т.е. факторинговой компании. При закрытом типе покупателя не ставят в известность о наличии такой фирмы. Следовательно, платежи он отправляет на счет поставщика, который самостоятельно переправляет их факторинговой компании.

Также данный вид кредитования может быть:

  • с правом регресса: наличие полномочий требовать деньги от поставщика, если покупатель просрочил выплаты;
  • без права регресса: возможность факторинговой компании самостоятельно взыскать долг у покупателя.
  • Лизинг.

Под лизингом подразумевается финансовая сделка, совершающаяся между несколькими сторонами. Чаще всего в данном соглашении принимают участие три стороны – продавец, покупатель и арендатор, который впоследствии может выкупить имущество в рассрочку. По лизинговому принципу можно продать и купить торговые площади, складские помещения, здания, оборудование, транспорт и технику.

Для официального заключения сделки стороны должны подписать договоры кредитования и купли-продажи и акт приема передачи движимого или недвижимого имущества. Объект лизинга обязательно подлежит страхованию.

Использование данного вида кредитования удобно, когда фирме требуются основные активы, а располагаемый бюджет не может покрыть финансовые расходы. Кроме того, при лизинговом кредитовании не требуется предоставление залогового имущества, что является большим преимуществом.

Microzaym: небольшие ссуды на короткий срок

Наш сервис предоставляет кредиты без справки о доходах и предоставления поручителей. Чтобы оформить кредит онлайн на сумму от 100 до 10000 гривен клиенту необходимо указать только свои паспортные данные.

Быстрое рассмотрение заявки и перечисление денежных средств на банковскую карту являются основными преимуществами онлайн-портала Microzaym. Займы на срок до 35 дней помогут решить небольшие финансовые проблемы, а вам при своевременном погашении долга дадут возможность стать постоянным клиентом нашего микрофинансового учреждения.

Другие статьи

Первый кредит
Повторный
Мне нужно грн.
100 грн.
10000 грн.
На день
1 день
35 дней
Информация о кредите
Вы берете
Проценты
Отдаете
До
Стоимость продления
7 дней
15 дней
30 дней